Жизненные обстоятельства бывают разными, иногда человеку в срочном порядке требуются деньги. Если отсутствует возможность занять определенную сумму средств у знакомых, либо взять кредит без обеспечения, то гражданин обращается к займам с залогом. Как правило, в обеспечение передается определенное имущество, чаще всего авто или недвижимость. При этом кредитор и клиент заключают между собой договор залога автомобиля, на основании которого предоставляются денежные средства.
Что представляет собой договор
Сделка по займам с обеспечением сопровождается заключением определенного бумажного соглашения. В тексте прописывается следующая основная информация:
- Информация об участниках сделки.
- Сумма средств, которую получает заемщик.
- Что выступает в качестве предмета залога.
- Условия предоставления кредита.
- Остается авто у клиента (без передачи залогодержателю) или нет.
- Период, на который заключается договор.
- Обязательства, которые берет на себя заемщик.
- Порядок возврата денежных средств.
- Дата заключения соглашения между сторонами.
- Необходимая информация про транспортное средство.
- Данные относительно последствий нарушения договора.
- Порядок расторжения соглашения.
- Обстоятельства, по которым договор прекращает свое действие.
Кредитный договор с выдачей клиенту наличных средств под залог ПТС, представляет собой юридический документ, который выступает подтверждением факта совершения сделки.
Необходимые документы
Для того чтобы состоялась передача кредитных средств, а также наложение обременения на авто, при составлении соглашения, учитывается информация из следующих документов:
- паспорт гражданина РФ (заемщика);
- паспорт кредитора, если им выступает физическое лицо;
- данные из учредительных документов, если кредитор юридическое лицо;
- сведения из лицензии на осуществление финансовой деятельности;
- данные регистрационных документов автомобиля (ПТС, СТС);
- сведения из правоустанавливающих бумаг на авто;
- заявление на выдачу кредита под залог автомобиля.
Дополнительно, в тексте соглашения может присутствовать информация из иной документации (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, полис ОСАГО или КАСКО).
Порядок заключения
Кредит в обеспечение договора займа оформляется в определенном порядке. Рассмотрим более детально, из каких этапов состоит оформление сделки:
- предварительно необходимо оформить заявку на ссуду;
- далее кредитор принимает решение о предоставлении займа или отказе;
- оговариваются условия выдачи ссуды;
- составляется в электронном виде договор кредитования;
- заносятся все необходимые данные документ;
- бланк распечатывается в трех экземплярах;
- клиент знакомится с текстом документа;
- если все правильно заполнено, то ставится роспись;
- впоследствии представитель кредитора ставит подпись и печать.
В конце один экземпляр передается заемщику совокупно с денежными средствами, а также дополнительными бумагами.
Нужно ли нотариальное заверение
При кредитовании физического лица коммерческой организацией, не требуется нотариальное заверение, так как сделка подтверждается наличием печатей организации. Если в качестве кредитора выступает физическое лицо, то следует оформить регистрацию сделки у нотариуса. Рассмотрим основные моменты, которых можно избежать, регистрируя кредит с залогом автомобиля в нотариальной палате:
- осуществляется государственная регистрация сделки;
- документ проверяется на соответствие положениям нормативной базы;
- эти действия служат подтверждением честности сделки;
- при необходимости судебного разбирательства не потребуется совершать дополнительные действия.
В целом, нотариальное заверение соглашения не является обязательным, однако наличие данного процесса, существенно снижает риски, как заемщика, так и кредитора.
Образец договора
При оформлении займа под залог автомобиля, в тексте соглашения прописываются определенные данные в установленном порядке:
- сведения о документе;
- информация о сторонах сделки;
- данные о предмете договора;
- необходимые сведения о предмете залога;
- условия кредитования физического лица;
- права и обязанности сторон соглашения;
- порядок погашения задолженности;
- ответственность за нарушение условий соглашения;
- порядок начисления комиссий и штрафов;
- номер кредитного счета и порядок внесения оплаты;
- обстоятельства для расторжения соглашения;
- форс-мажорные моменты;
- дата составления соглашения.
На всех листах договора залога автомобиля, также присутствует место под подписи сторон и печати. В случае с договором между физическими лицами, внизу документа присутствует отдельное поле для подписи и печати нотариуса.
- Образец договора залога транспортного средства №1 (скачать в .pdf)
- Образец договора залога транспортного средства №2 (скачать в .pdf)
- Образец договора залога транспортного средства №3 (скачать в .pdf)
Права и обязанности сторон
Отдельного внимания в договоре залога автомобиля заслуживает пункт о правах и обязанностях. Здесь содержится следующая информация:
- Клиент обязуется своевременно оплачивать задолженность.
- Заемщик должен уведомлять кредитора об определенных обстоятельствах.
- Гражданину необходимо нести ответственность за нарушение условий.
- Имеется право досрочно погасить долг.
- Право на использование транспортного средства.
- Кредитор обязуется уведомлять клиента об определенных моментах.
- Кредитор должен предоставить денежную сумму на конкретный срок.
- Финансовое учреждение вправе обратиться к третьей стороне для взыскания.
- Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке.
Дополнительно прописывается информация о взаимодействии кредитора с третьими лицами и подготовки дела для последующей передачи в суд для принудительного взыскания задолженности.
я взял кредит под залог своей машины и кажется что то упустил. мне названивают сотрудники и говорят о каких то нереальных платежах. тепеь не знаю что делать авто то в залоге