Кредитование является востребованной услугой у населения РФ. Часто граждане обращаются в финансовые учреждения, чтобы получить потребительский заем, но не всегда банки одобряют заявку. Распространенные причины для отказа – это наличий просрочек по другим кредитам, высокая платежная нагрузка, отсутствие официального места труда. Дополнительно встречаются иные причины для отклонения заявки, однако при использовании залога, возможность одобрения существенно увеличивается. Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке можно получить с большой вероятностью, если нет серьезных проблем с кредитной историей.
Суть и преимущества такого кредитования
Основная суть кредита под залог квартиры или иного имущества в том, что здесь собственность заемщика выступает гарантом возврата суммы ссуды кредитору. Риск утраты денежных средств сводится к минимуму, так как в случае нарушения условий договора, банк может компенсировать свои убытки за счет реализации имущества заемщика, находящегося в залоге. Рассмотрим основные преимущества:
- Как правило, ссуда выдается без подтверждения доходов.
- Выгодный нецелевой кредит предоставляется под любые нужды клиента.
- Чаще всего, денежные средства выдаются в день обращения.
- Высокая вероятность одобрения заявки.
- Оформить можно крупную денежную сумму.
- Процентная ставка подбирается в индивидуальном порядке.
- Клиент может получить одобрение даже при плохой кредитной истории.
- Имущество остается в непосредственном распоряжении владельца.
Минус кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке или ином финансовом учреждении в том, что присутствует высокая вероятность утраты имущества, в случае нарушения заемщиком условий договора. Кроме того, требуется оформить страховку залогового обеспечения.
Программы и условия в Россельхозбанке
Денежные средства по программе кредитования с обеспечением выдаются клиентам под любые нужды на следующих условиях:
- выдается ссуда в размере до 10-15 миллионов рублей;
- минимальная процентная ставка от 10% в год;
- кредит оформляется на срок до 10 лет;
- отсутствует комиссия за выдачу денежных средств;
- не требуется совершать предварительный платеж;
- доступны различные программы кредитования под залог имущества.
При необходимости, клиент может заручиться поддержкой созаемщика или поручителя, что позволяет увеличить сумму кредита. Банк предоставляет до 70% стоимости имущества, выступающего в качестве залога.
| Программа | Процентная ставка | Период кредитования | Максимальная сумма |
| Развитие ЛПХ | От 10,25% годовых | До 5 лет | До 15 миллионов рублей |
| Образование | От 12% в год | До 5 лет | До 500 тысяч рублей |
| Для граждан пенсионного возраста | От 10% в год | До 7 лет | До 500 тысяч рублей |
| Инженерные коммуникации | От 11,25% годовых | До 5 лет | До 500 тысяч рублей |
Требования к имуществу и потенциальным заемщикам
Чтобы оформить нецелевой кредит под залог имущества, клиент должен соответствовать требованиям кредитора. Также под эти параметры должно подходить имущество. Россельхозбанк, выдвигает следующий ряд требований:
- возраст заемщика от 21 года до 65 лет;
- российское гражданство;
- отсутствие серьезных просрочек по действующим ссудам;
- наличие стабильного источника дохода;
- присутствие всех необходимых документов;
- оформленная страховка на имущество;
- расположение объекта в одном регионе с отделением банка;
- рыночная стоимость имущества эквивалентна минимальной суммы ссуды;
- залоговая недвижимость обладает презентабельным видом.
Также для получения нецелевого кредита с обеспечением, необходимо, чтобы отсутствовали обременения на квартиру и иные запреты для проведения определенных сделок с недвижимостью.
Необходимые документы
Для оформления нецелевого кредита под залог недвижимости, в Россельхозбанке запрашивают минимальный пакет документов, который включает в себя следующие бумаги:
- общегражданский паспорт образца РФ;
- второй документ, подтверждающий личность (ИНН или СНИЛС);
- справка о доходах (при необходимости);
- полис о страховании объекта обеспечения;
- правоустанавливающие документы на имущество;
- свидетельство о регистрации собственника или выписка из ЕГРН;
- выписка из домовой книги о составе жильцов;
- справка об отсутствии обременения на недвижимости.
Дополнительно в банке могут затребовать договор купли-продажи, дарственную или свидетельство о вступлении в наследство, при условии, что регистрационные действия были проведены недавно. При оформлении кредита с поручителем или созаемщиком, от этих лиц потребуется только паспорт гражданина РФ.
Процедура оформления
Для того чтобы получить нецелевой кредит в Россельхозбанке под залог дома или квартиры, предстоит пройти следующий алгоритм действий:
- подобрать подходящую программу кредитования;
- подготовить и направить заявку на рассмотрение;
- заявка отправляется через официальный сайт или отделение банка;
- собрать все необходимые документы для кредитования;
- оформить страховой полис на имущество;
- пройти процедуру по оценке рыночной стоимости объекта;
- при одобрении заявки посетить отделение банка для оформления ссуды;
- подать заявление и все документы на кредит под залог имущества;
- заключить с кредитором договор о предоставлении нецелевого займа;
- получить денежные средства наличными или на новую дебетовую карту.
В конце останется только приступить к исполнению своих кредитных обязательств (своевременно гасить задолженность по ссуде). В процессе оформления, клиенту также предоставляется дополнительный пакет документов, который также включает в себя определенный график внесения платежей.
Сроки и погашение
Финансовое учреждение предоставляет нецелевой кредит под залог недвижимости на определенный период времени. Устанавливаются минимальные рамки в полгода, а также максимальный период возврата средств в 10 лет. Клиент имеет право погашать задолженность любым удобным для него способом:
- В отделении банка через кассу.
- По номеру договора в других финансовых учреждениях.
- При помощи дебетовой карты, привязанной к счету.
- Через банкоматы Россельхозбанка.
- При помощи стационарных пунктов приема платежей.
- В мобильном банке (приложение, установленное на смартфон).
- В личном кабинете интернет банка.
- Электронными транзакциями с помощью платежных систем.
Также внести очередной платеж заемщик вправе через отделение Почты России. Гражданин имеет право вносить равномерную ежемесячную оплату, либо совершать досрочное полное или частичное погашение ссуды. В случае появления финансовых трудностей и невозможности внесения очередного платежа, следует незамедлительно оповестить об этом банк, чтобы подобрать оптимальный вариант решения. При длительном неисполнении обязательств, кредитор имеет законные основания подготовить дело, а после передать его в суд, после чего присутствует высокая вероятность утратить права собственности на имущество, так как они отойдут в пользу банка.
Если гражданин совершает досрочное погашение, то в финансовом учреждении ему должны предоставить новый актуальный график платежей. Преждевременные выплаты позволяют сократить срок погашения ссуды, либо размер ежемесячного платежа.
