Кредитование является актуальной услугой не только для физических лиц, но также и для учредителей малого, среднего и крупного бизнеса. Нет необходимости искать инвестиции из вне, чтобы развить свое предприятие, так как имеется возможность получить займ в банке. Для ООО, а также индивидуальных предпринимателей существуют программы кредитования на выгодных условиях с залоговым обеспечением. Кредит для ИП под залог автомобиля выдается юр. лицам под индивидуальные условия, однако банки также выдвигают определенные требования к заемщикам, с которыми необходимо ознакомиться подробно.
Общие условия залогового кредитования для ИП
Финансовые компании предоставляют деньги наличными для индивидуальных предпринимателей под залог приобретаемого авто или транспортного средства, находящегося в собственности на следующих общих условиях:
- Займ выдается только под любые нужды заемщика.
- Увеличенная ставка по процентам от 11% в год.
- Оформляется крупная сумма средств до нескольких миллионов рублей.
- Ссуда выдается на срок до 10 лет.
- Средства выдаются наличными или начисляются на расчетный счет.
- Для клиента подбирается оптимальная программа кредитования.
- К заемщику и автомобилю выдвигаются серьезные требования.
- В некоторых случаях требуется поручитель или созаемщик.
Преимущества подобного займа в том, что у заемщика может быть плохая кредитная история, но ему все равно с высокой вероятностью будет одобрен кредит под залог автомобиля или ПТС. Денежные средства выдаются под любые нужды (для открытия бизнеса, расширения предпринимательской деятельности, закупки оборудования, а также для развития ИП).
Требования к залогу и заемщику
Заявка юридическим лицам (индивидуального предпринимателя) на кредит под залог автомобиля будет одобрена с высокой вероятностью при условии, что он соответствует требованиям, которые выдвигаются кредитором:
- ломбарды или банки предоставляют ссуды под залог автомобиля, которые не старше 15 лет;
- предоставление необходимых документов на заемщика и объект обеспечения (ПТС, СТС, паспорт, КАСКО, учредительные документы);
- предоставление второстепенных бумаг (справка о доходах, водительское удостоверение, правоустанавливающие документы на авто);
- определенный период ведения предпринимательской деятельности, а также возраст от 21 года до 75 лет;
- отсутствие обременений и иных ограничений на транспортное средство, которое будет выступать объектом обеспечения )залога);
- отсутствие действующих просрочек по иным кредитным программам в финансовых учреждениях.
Также существующее в собственности ТС, должно быть на ходу и иметь презентабельный внешний вид. Непосредственно перед предоставлением денежной ссуды, проводится экспертная оценка рыночной стоимости авто.
Банковские предложения для ИП
Под залог автомобиля кредиты выдают банки, автоломбарды, а также частные инвесторы и компании, чья деятельность специализирована на кредитовании физических и юридических лиц. При выборе кредитора, заемщику следует руководствоваться следующими рекомендациями:
- требуется учитывать сумму средств, которую может предоставить кредитор под залог автомобиля;
- заслуживает внимания процентная ставка, под которую финансовое учреждение предоставляет займ;
- немаловажно учитывать требования, которые выдвигаются банком к заемщику, а также автомобилю;
- заемщик должен опираться на репутацию финансового учреждения, где планирует оформить кредит;
- обращается внимание на возможность досрочного погашения, а также возможное начисление штрафов при нарушении договора;
- учитывается порядок оплаты, а также способы перечисления средств, размер и периодичность начисления пеней.
Все эти моменты необходимо учитывать при обращении в финансовое учреждения для получения кредита с залоговым обеспечением в виде автомобиля.
Совкомбанк
Здесь индивидуальный предприниматель может оформить ссуду под залог автомобиля с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:
- индивидуальная ставка по процентам (от 16,9% в год);
- ссуда выдается на срок до 60 месяцев;
- выдается сумма вплоть до 1 миллиона рублей;
- кредит предоставляется под любые нужды.
Банк выдает сумму средств в размере не более 70% от стоимости автомобиля. При этом машина не должна быть старше 15 лет. Кроме того, на транспортное средство должно быть оформлено КАСКО. ⇒ Оставить заявку
Грин Финанс
Это финансовое учреждение предлагает своим клиентам выгодный кредит (АКБ) под залог автомобиля с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:
- минимальная процентная ставка 11% в год;
- ссуда выдается под любые нужды клиента;
- предоставляется займ, не превышающий 75% стоимости авто;
- займ предоставляется на срок до 10 лет;
- максимум можно рассчитывать на кредит до 3 миллионов рублей.
Здесь выдвигаются серьезные требования к автомобилю, который не должен быть старше 10 лет. Обязательное наличие полиса КАСКО при оформлении займа.
Предложения других банков
Кредитованием малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей занимаются многие финансовые учреждения, однако не все они предлагают выгодные предложения для своих заемщиков. Рассмотрим наиболее выгодные кредитные программы финансовых учреждений.
| Кредитор | Процентная ставка | Максимальная сумма | Период кредитования |
| Тинькофф | От 11% в год | До 3 миллионов рублей | До 5 лет |
| Зенит | От 10% в год | До 3 миллионов рублей | До 7 лет |
| Интеза | От 12% в год | До 5 миллионов рублей | До 10 лет |
| РНКБ | От 13% в год | До 3 миллионов рублей | До 7 лет |
| Сбербанк | От 10% в год | До 5 миллионов рублей | До 5 лет |
| Деньги сразу | От 2,5% в месяц | До 1 миллиона рублей | До 36 месяцев |
| Взаимно | От 2% в месяц | До 1 миллиона рублей | До 36 месяцев |
Предложения МФО
Индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо сможет получить заём под залог автомобиля в некоторых микрофинансовых организациях на таких условиях:
- «Национальный кредит» на разные нужды различным категориям заёмщиков выдаёт до 90% цены отдаваемого в залог автомобиля со ставками от 2,5% за месяц на периоды не более трёх лет.
- «Взаимно» предложит минимум сто тысяч и максимум миллион (до 80% стоимости вашего залога) с индивидуальной ставкой процента на сроки от одного года до трёх лет.
- «Центр Займов» выдаст сумму, достигающую всей цены автомобиля (максимально миллион) под 0,25% за день пользования займом на период не дольше трёх лет. ⇒ Ссылка на сайт
- «Деньга» предоставит заём на сумму до 1 000 000 (или до 80% стоимости автомобиля) на два или три года с ежемесячными ставками 2,2-7,3%. ⇒ Ссылка на сайт
Порядок оформления и погашения займа
Для того чтобы юридическому лицу оформить денежный кредит под залог автомобиля, требуется выполнить следующий алгоритм действий:
- Подготовить все необходимые документы.
- Выбрать оптимальную программу кредитования.
- Направить на рассмотрение заявку.
- При удовлетворении заявки, посетить отделение банка.
- Предоставить транспортное средство на осмотр и оценку.
- Заключить с финансовым учреждением договор.
- Получить денежные средства на определенные нужды.
После получения кредита, останется только своевременно оплачивать займ. Иначе, в случае просрочки, финансовое учреждение имеет право подготовить дело на заемщика, а после направить его в суд, после чего залоговое имущество по решению суда может перейти в пользу кредитора. Гасить задолженность по кредиту клиент может любым удобным для себя способом (по номеру договора, электронными платежами, транзакциями по номеру счета, при помощи дебетовой карты, с помощью интернет банка).
