Деньги под залог ПТС – это займ у банка или другой финансовой организации с целью получения денег в короткие сроки. Владелец взамен закладывает ПТС.
Зачем нужна эта услуга? Если человек испытывает финансовые трудности, а деньги срочно нужны, при этом организации отказывают в выдаче обычного потребительского кредита. Такое случается, когда нет официальной зарплаты, а работа «в серую» либо низкий уровень дохода, уже оформлены другие кредиты.
Принципы кредитования под ПТС
Частное лицо заключает договор с финансовой организацией о том, что берет у них деньги на определенный срок под проценты. Условия договора в каждой компании могут существенно отличаться. В зависимости от прописанных обязательств владелец отдает машину под залог, и она остается во временной собственности банка, либо он вправе пользоваться транспортом в период кредитования – без залога автомобиля. Также средства могут выдаваться наличными или перечислены на банковскую карту.
Считается, что банки и МФО – надежные учреждения. У них четко прописаны правила сделки, и до ее заключения можно ознакомиться со всеми нюансами. К плюсам относятся:
- невысокий процент;
- машина остается собственностью заемщика, а также договор оформляется без предоставления авто, весь срок погашения владелец беспрепятственно пользуется тс;
- составляется четкий график платежных дней.
Заключая договор с ломбардом, владелец берет на себя риски, поскольку сравнительно недавно ЦБ взялся за регуляцию подобных учреждений. Сегодня четкие правила на данном рынке отсутствуют. Если собственник обратился в мошенническую организацию, то сам несет ответственность за выбор.
Еще один недостаток при обращении в классический автоломбард – физическое изъятие транспортного средства. Весь срок машина простоит в крытой охраняемой стоянке.
Один из вариантов взять кредит под залог птс – обратиться в лизинговую фирму. Это наименее выгодный вариант. Из плюсов можно отметить только быстрое получение денег. К минусам относятся: изъятие птс, высокий процент и штрафы, возможность потерять машину. При сделке от владельца потребуют заключение двух договоров – один о купле-продаже и второй обратного лизинга. Они предлагают непрозрачные условия сделки с высокими ставками.
Где взять деньги под залог птс автомобиля
Итак, заем денежных средств под залог документов на машину осуществляют:
- Классические банки.
- МФО.
- Лизинговые фирмы.
- Автоломбарды.
Несколько известных банков выдают деньги в долг в залог птс. Среди них:
- «Совкомбанк».
- «Возрождение».
- «Восточный банк».
- «Национальный кредит».
Насколько взаимно выгодные могут быть условия для заемщика? «Национальный кредит» предлагает 70% от стоимости автомобиля. Человек получает деньги сразу, в день обращения. Ежемесячный процент для погашения с любой кредитной историей – 3,9%.
«Грин финанс» выдает от 50 тысяч до 10 млн рублей со ставкой 35%. Максимальный срок кредитования – 5 лет.
«Совкомбанк» предлагает годовую ставку от 17%. Максимальный срок как у «Грин финанс». Размах средств, которые получит клиент, намного ниже – от 150 тысяч до 1 млн рублей.
Если планируете взять частный займ под залог автомобиля у сторонней финансовой организации, то стоит узнать возраст компании, отзывы клиентов, посмотреть лицензию.
Предложения МФО
Обратиться за займом можно в одну из многочисленных МФО. Условия микрофинансовых организаций, выдающих деньги под залог ПТС, рассмотрены в таблице:
| Название | Ставки | На какие суммы можно рассчитывать | Сроки |
| «Мобильный автозаём надёжный» | Минимум 24% за год, максимум 79%. | Минимум 50 тысяч, максимум миллион (до 85% реальной стоимости авто). | Шесть месяцев, двенадцать или двадцать четыре. |
| «Взаимно» | Устанавливаются персонально с учётом размеров сумм и длительности периода возврата займа. | 100 000-1 000 000 (не более 80% залога). | Минимально год, максимально три года. |
| «Национальный кредит» | От 2,5% каждый месяц. | Максимум 90% оценочной стоимости отдаваемого в залог авто | Не больше 3-х лет |
| «Центр Займов» | 0,25% ежедневно. | От 50-и тысяч до полной цены закладываемого авто (один млн. в российской валюте). | Три года максимум. |
| «Деньга» | Минимально 2,2% ежемесячно, максимально 7,3%. | Размеры сумм варьируются от 30 тыс. до 1 000 000 или 80% цены машины. | Два года или три. |
Требования к заемщику и ТС
Автозалог в банке предоставляется по разным условиям. Где-то берут автомобиль не старше 19 лет, другие 10 лет. Можно выделить общие выдвигаемые требования для всех:
- Российское гражданство.
- Трудоспособный возраст. В зависимости от организации от 19-25 лет и до 60-65 лет.
- Документы на машину: права, птс, стс, сервисную книжку, ключи.
- Доверенность от нотариуса, если собственник – другое лицо.
- Справка с последнего места работы и наличие трудового стажа от 3-х месяцев – требуют не все организации.
- Отсутствие обременений и ареста на ТС.
К сожалению, в большинстве компаний нельзя получить займ под залог птс без осмотра автомобиля. Этим занимается экспертная комиссия, а затем кредитный специалист принимает решение, какие условия предложить заемщику. Как правило, можно получить 70-80% от рыночной стоимости средства. Например, человеку нужны деньги, и он решил получить частный займ под залог автомобиля киа соренто. Ее стоимость на рынке в розницу сегодня – от 1,675 млн рублей. При условиях кредитования с выдачей 70% средств, он может рассчитывать на 1 172 500 рублей, но на конечную сумму могут повлиять и другие факторы. Если автомобиль прошлых лет, то его рыночная цена рассчитывается от стоимости нового авто минус в первый год 20%, а в каждый последующий год от цены отнимается еще по 15%.
Кроме рыночной стоимости кредиторы учитывают и ликвидность имущества, процент износа за время кредитования. На что смотрят при оценке транспортного средства?
- модель/марка/год производства;
- тип и мощность двигателя;
- внешний вид: общее состояние, наличие повреждений;
- пробег.
Если человек собирается получить займ в одном из регионов России, то учитываются особенности местного рынка, изучаются крупные региональные порталы по продаже машин.
Стоит ли обращаться за потребительским кредитом лицу с плохой кредитной историей? Да, многие мфо и банки готовы рассмотреть соглашение. Стоит учесть, что условия выдачи могут предложить менее выгодные. «Национальный кредит» предлагает 3,9% в месяц. Лучше заранее рассчитать погашение займа, сможете ли по графику отдавать установленную сумму.
Условия предоставления и погашения кредита
Взять ссуду у банка считается более надежным способом еще и потому, что в случае прогорания долг заемщика продается другой компании. Она не сможет поменять ставку или другие условия, они останутся прежними. Внимательно читать договор стоит при желании взять автокредит в мфо, ломбардах, лизинговых фирмах.
Нужно обращать внимание на все сноски и звездочки, есть ли дополнительные платежи, не будет ли меняться процентная ставка в зависимости от каких-либо обстоятельств. Также обратите внимание на штрафные санкции, насколько высок риск потерять машину из-за неуплаты. Например, ломбарды составляют договор так, что после первой просрочки владелец отдает машину, которую увозят на штрафстоянку.
На какие проценты рассчитывать
В сегменте потребительских кредитов сегодня можно встретить более низкие ставки – от 9 до 12% годовых, однако для залога авто расценки иные. Невысокой ставкой здесь считается 17-18% годовых. Как правило, под низкий процент готовы предлагать кредиты только банки.
У МФО ставки выше банковских, примерно 20-30% в год. Гарантия надежности примерно одинакова. Деньги можно получить быстро и наличными. Чаще всего срок залога не превышает одного года, но некоторые компании выдают на 2-3 года.
Обращаясь в ломбарды, можно встретить как грабительские ставки, так и ниже банковских – от 4% в месяц. Если заключать с ними долгосрочный договор, то ставки будут высокими – от 30% годовых.
В банках чаще всего не заключают договор больше, чем на 5 лет. Минимальный срок – от одного года.
У частного лица срочный займ может облагаться ставкой, доходящей до 100% в год. Это подходящий вариант в случае отказа других организаций, когда деньги нужны сейчас.
Лучшие всего брать кредит под залог на один год. Чем быстрее заемщик разрешит финансовые неурядицы, тем больше шансов сохранить машину и выйти в плюс. Долгосрочные займы хоть и меньше по сумме платежа в месяц, но в перспективе забирают больше денег.
Сколько можно взять денег
При экспертизе оценщик изучает ситуацию на местном рынке б/у автомобилей. Если стоимость новой киа соренто сегодня почти 1,7 млн рублей, то на рынке подержанных автомобилей предложения в районе 1,2-1,5 млн рублей. Для расчета возьмут нижнюю границу – 1,2 млн рублей и выдадут клиенту до 80% от стоимости, порядка 960 тысяч рублей. На конечную сумму повлияет срок займа, а также состояние транспорта. Например, тюнинг увеличит стоимость, а внешние повреждения отнимут затраты на ремонт, если машину придется в дальнейшем перепродать другому лицу.
Какие документы нужно подготовить
Перед обращением следует подготовить пакет документов. Он включает:
- паспорт России;
- документ о праве собственности на автомобиль. Без птс нельзя оформить соглашение;
- водительские права;
- свидетельство о регистрации транспортного средства;
- доверенность от нотариуса, если человек, подающий документы, не является собственником машины;
- регистрация по месту обращения (подавать заявку в регионе, где прописаны). Принимается как постоянная прописка, так и временная. Без прописки получить займ нельзя;
- справка о доходах и справка с работы, где трудовой стаж составляет от трех месяцев.
Некоторые кредитные организации готовы выдавать займы без справки о доходах и справок с места работы. Эту информацию указывают на сайтах компаний в качестве конкурентного преимущества.
Каждая из организаций, предлагающая займы, имеет плюсы и минусы. Один из важных факторов – возможность получить средства без предоставления авто. Сюда относятся банки и мфо. Как бы срочно не хотелось получить деньги, лучше сравнить предложения на рынке, взвесить риски и оформлять договор.
