В «Сбербанке» клиентам доступны разные кредиты, включая выдаваемые под залог недвижимого имущества. И чтобы получить деньги в этом крупном и известном российском банке, нужно проанализировать условия предлагаемых продуктов, выбрать подходящую программу и подать заявку.
Нецелевое кредитование
По условиям программы нецелевого кредита ссуда предоставляется на абсолютно любые нужды, которые не требуется подтверждать, что удобно. При этом в залог принимаются уже имеющиеся в собственности заёмщиков недвижимые объекты.
Условия
Для начала надо рассмотреть основополагающие условия нецелевого кредитования:
- Минимальные величины сумм – пятьсот тысяч, максимальные – не больше десяти миллионов в российской валюте или до 60% становящейся залогом недвижимости.
- Сроки выплат кредита по такой программе доходят до двадцати лет.
- Процентные ставки будут стартовать с минимальных 13,5%, но снижаются на 0,5% для всех зарплатных клиентов и уменьшаются на один % при страховании заёмщиком своего здоровья.
- Жизнь со здоровьем страхуются не принудительно, но страховка делает выгоднее условия даваемого под залог собственной недвижимости кредита.
- Супруги привлекаются в качестве созаёмщиков.
- Кредиты по программе не выдаются людям, занимающим высокие должности и владеющим правами первых подписей на финансовых документах (главным бухгалтерам, руководителям и их замам, собственникам товариществ, кооперативов и предприятий), ИП, членам хозяйств.
Залог
В залог по рассматриваемому кредиту «Сбербанка» принимается несколько разновидностей недвижимости:
- жилые помещения и квартиры (включая относящиеся к секциям таун-хаусов);
- помещения с прилегающими территориями;
- гаражи;
- отдельные участки земли;
- гаражи с прилегающими территориями.
Деньги на строящееся жильё
Если вы планируете приобретать квартиру, относящуюся к одной из новостроек, то и такой залоговый кредит в списке оказываемых «Сбербанком» услуг есть. И данный банковский продукт весьма выгоден.
Условия
Основные принципы предоставления кредитов под залог на квартиры, располагающиеся в новостройках:
- Для зарплатных клиентов и при постройке возводимого объекта с участием средств «Сбербанка» при учёте электронной регистрации с помощью соответствующего сервиса сделок базовые ставки стартуют с 9,1%. Величина растёт на 0,8% или 0,3%, если заплата не получается на карту или счёт банка, при отказе от онлайн-регистрации она увеличивается на 0,1%, а при несогласии на страхование здоровья с жизнью надбавка составляет 1%.
- Вносится первоначально минимально 15%.
- Минимальные размеры выдаваемых по кредитам сумм – триста тысяч рублей, а максимальные – 85% цены кредитуемой или отдаваемой в залог недвижимости.
- На закрытие кредитов даётся до тридцати лет.
Залог
В залог примется или кредитуемый (приобретаемый в кредит) объект недвижимости, или уже принадлежащий клиенту. И если закладывается дом жилого назначения, то в залог одновременно оформляется и прилегающая к нему земельная территория.
Покупки готовых квартир
Часто покупаются давно сданные в эксплуатацию, готовые и относящиеся к категории вторичного жилья квартиры. И на их приобретение «Сбербанк» тоже вполне может одобрить кредит.
Условия
Рассмотрим все условия кредитов с залогом, выдаваемых на готовые вторичные квартиры:
- Минимально к выдаче предлагается триста тысяч рублей, максимально – не больше 85% цены либо договорной, либо оценочной стоимости недвижимости, отдаваемой в залог или же кредитуемой.
- Изначально вносится пятнадцать процентов.
- Сроки, дающиеся на погашение оформляемых с залогом кредитов, достигают тридцать лет.
- Базовые ставки для основных категорий заёмщиков стартуют с 11%, но возможны понижения: на 1% при согласии на добровольную страховку здоровья с жизнью, на 0,5% при получении зарплаты в «Сбербанке», на 0,1% при использовании электронной регистрации сделки.
Залог
По условиям этой программы кредитов предполагается залог или кредитуемых, или прочих объектов недвижимости, относящихся к категории жилых помещений. И когда закладывается дом, располагающийся на участке земли, относящаяся к нему территория закладывается тоже.
Строительство домов
Некоторые жилищный вопрос решают посредством строительства дома, но собственных денег на такой процесс хватает не у всех. На помощь придёт кредит, который одобрит «Сбербанк», если заёмщик предоставит залог.
Условия
Условия программы, предполагающей выдачу под залог кредитов на возведение домов, таковы:
- От трёхсот тыс. до 75% договорной цены покупаемого объекта или до 75% оценочной или же договорной стоимости другой передаваемой в залог разновидности недвижимости, принадлежащей заёмщику.
- На выплаты даётся максимально тридцать лет.
- Величина первоначального обязательного взноса составляет 25%.
- Для получающих заработок в «Сбербанке» клиентов или при постройке кредитуемого объекта с участием денег банка ставки начинаются с 10,6%. Но они увеличиваются на процент при отказе от страховки здоровья с жизнью, на 0,5% при получении дохода не на относящийся к «Сбербанку» счёт или карту и на один % до ипотечной регистрации.
Залог
В залог для кредитов передаются как приобретаемые, так и прочие помещения жилого назначения, и если закладывается дом (или его доля), то в качестве залогового объекта также оформляется земельный участок или право его аренды. А пока недвижимость ещё не передана в залог, клиент предоставляет дополнительное обеспечение, например, залог другого объекта или же поручительство.
Финансы на загородную недвижимость
Кредиты гражданам по такой программе предоставляются под залог на покупку или возведение садовых домов, дач и прочих построек потребительского назначения, расположенных за городом, и на участки.
Условия
Принципы этой программы выдачи кредитов с залогом:
- Минимальные суммы – триста тыс. в российской валюте, а максимальные не превысят меньшую величину: либо 75% договорной цены кредитуемой недвижимости (земли) или сметы строительства, либо 75% оценочной стоимости покупаемого или прочего отдаваемого по залогу объекта.
- Изначально вносится сумма не меньше 25% полного размера кредита.
- Сроки кредитования могут достигать тридцать лет.
- С августа 2017-го года для всех категорий заёмщиков, обращающихся за кредитами с залогом, действуют минимальные ставки от 10,1%. Если вы относитесь к зарплатным клиентам «Сбербанка», то величина уменьшается на 0,5%, а при оформлении добровольной страховки жизни размер снижается ещё на процент. Но пока ипотека не зарегистрирована, ставка по вашему кредиту будет увеличена на процент.
Залог
В залог по кредитам, выдаваемым на загородные объекты, принимаются как непосредственно эти объекты, так и прочие, находящиеся во владении клиента. Но реально залог заменить иной разновидностью обеспечения – поручительством.
Гаражи
Под залог недвижимости в «Сбербанке» вы сможете получить даже кредиты на гараж или изолированное машино-место. Предложение актуально для автовладельцев, беспокоящихся о сохранности своих машин и их размещении.
Условия
Принципы таковы:
- Максимальные размеры выдаваемых сумм не превысят семьдесят пять процентов договорной сметной стоимости возведения постройки или цены приобретаемой недвижимости.
- На выплаты кредитов даётся не больше тридцати лет.
- Вносится сразу 25%.
- Для среднестатистических заёмщиков актуальны ставки по кредиту, начинающиеся с 11,5%, а для зарплатных клиентов они понижаются на 0,5%, при согласии на страхование – ещё на 1%. Но до осуществления полноценной регистрации ипотеки действует величина на 1% больше.
Залог
В залог по выдаваемому вам кредиту может приняться кредитуемый (покупаемый) объект недвижимости или прочий, находящийся в вашей собственности. И пока этот объект не передан в залог официально, закладываются имущественные права (если сумма меньше 1,5 млн.) или другое недвижимое имущество.
Требования
На кредиты, выдаваемые «Сбербанком» под залог недвижимости, могут рассчитывать далеко не все, а лишь определённые категории граждан. К заёмщикам предъявляются входящие в обязательный перечень требования:
- российское гражданство;
- определённый возраст: на момент оформления договора – не меньше 21 года, а на дату завершения выплат – не больше 75-и лет;
- стаж труда от шести месяцев на текущем месте и год – в общем за прошедшие пять лет.
Нужная документация
Вам не выдадут в «Сбербанке» ни один кредит, если вы не предоставите все запрошенные банком документы. Они необходимы уже на этапе подачи запроса, так что подготовить эти бумаги желательно заблаговременно, чтобы ускорить процесс рассмотрения и повысить свои шансы на одобрение.
В перечень основной документации включаются заполненное заявление, принадлежащий заёмщику гражданский паспорт, справка о регистрации (временной или постоянной) и подтверждения доходов и официальной занятости (трудовая книга, справка банка или 2-НДФЛ). Также «Сбербанком» может запрашиваться ещё один документ, удостоверяющий личность клиента, к примеру, его военный билет, права водителя, заграничный паспорт, СНИЛС (на выбор).
Уже после одобрения заявки могут предоставляться запрашиваемые документы на объект залога. И в их перечень входят:
- бумаги-основания возникновения прав собственности (договор дарения, купли, мены, вступления в наследство);
- отчёт о проведённой оценке реальной стоимости недвижимости;
- выписка из ЕГРН по объекту;
- технический паспорт оформляемого в качестве залога по кредиту помещения;
- согласие супруга на оформление объекта недвижимости как залога;
- разрешение органов опеки (если в недвижимости, отдаваемой в залог, прописаны несовершеннолетние).
Выдача и погашение
Заявки рассматриваются в сроки, достигающие восемь дней (рабочих). Ответ сообщается клиенту, и он является в отделение для уточнения всех условий, предоставления перечня документации и подписания кредитного договора.
Кредиты с залогом соответствующей требованиям недвижимости даются в отделениях «Сбербанка» по месту либо регистрации заёмщика или одного созаёмщика, либо нахождения кредитуемого залогового объекта, либо аккредитации фирмы-нанимателя клиента (или созаёмщика). Деньги могут предоставляться наличными частично или единовременно полной суммой, в зависимости от условий конкретной программы.
Погашение кредита, взятого с залогом, клиентом осуществляется аннуитетными, равными ежемесячными выплатами. Можно закрыть договор досрочно, но для этого заёмщик заблаговременно оповещает о таком намерении «Сбербанк» посредством заявления, в котором перечисляются дата досрочного платежа (только рабочий день), размер суммы и номера счёта, с которого будет происходить списание денег. Минимальные величины досрочно выплачиваемого кредита не ограничиваются, и комиссии за выплату раньше сроков не взимаются.
«Сбербанк» предлагает различные программы кредитов, выдаваемых с залогом. Изучайте условия всех, знакомьтесь с требованиями и списками документов и выбирайте подходящий вариант.
Я не очень понял фишку с поручительством до оформления залога, будет и поручитель и залоговое имущество? Это как? или потом поручительство отменяется, а разве кредит дадут до оформления залогового имущество. Чо-то запутался в край …
Меня интересует такая ситуация, мы взяли в аренду землю у города на 45 лет, есть ли возможность получить кредит на постройку дома, который будет залоговым имуществом? если подтверждать все расходы, постоянно оценивать процесс стройки? Есть кто с таким опытом?
Взял кредит под залог гаража в Сбербанке. Но гараж у меня в хорошем состоянии. банк проверял все документы около 2-х дней, одобрили запрашиваемую сумму. Даже не попросить поручителей и первоначальных взносов.
Слышал, что сейчас стартует программа у сбербанка кредит под залог недвижимого имущества под 10 процентов годовых, но на афише имеются и мелкие звездочки, кто что знает?
Хочу взять кредит под залог недвижимого имущества, но у супруга плохая кредитная история, можно его не указывать как созаемщика, чтобы кредитор одобрил кредит и не смотрел на его досье?
кредит брала несколько раз под гараж. в котором можно жить. много информации пугает заемщиков. Всегда рекомендую обратить лично, а потом уже говорить и о банке в целом
Ух ты в Сбере новые возможности появились, можно получить кредит вообще не выходя из дома, подать в кабинете заявку и при одобрении получить деньги на крату, супер возможности!