Кредитование – это крайне актуальная тема на сегодняшний день. Существенно проще взять займ и приобрести необходимую вещь, нежели длительное время копить средства на покупку. Финансовые компании предлагают различные суммы для кредитования физических лиц, однако если у человека плохая кредитная история (имеются просрочки платежей по действующим займам), то в предоставлении ссуды в банке будет отказано. Здесь имеется выход из ситуации, а именно оформление потребительского займа под залог дома или другого имущества. Новые финансовые программы, позволяют заемщикам оформлять кредит с обеспечением в качестве недвижимости, не представляя справку о доходах.
Особенности кредитования с плохой историей
Оформление финансового продукта под залог имущества, имеет ряд преимуществ и недостатков. Но прежде следует уточнить ряд нюансов, которые присущи для таких потребительских займов:
- Банки лояльнее относятся к заемщикам, которые оформляют ссуды с обеспечением в виде имущества (под залог).
- Сумма займа существенно отличается (в большую сторону) от финансовых продуктов без залогового обеспечения.
- При наличии залога, клиенту, как правило, не требуется представлять справки о доходах.
- У потенциального заемщика может быть плохая история кредитования, но банк все равно будет заинтересован в предоставлении займа с обеспечением.
- Только ограниченная часть финансовых учреждений предоставляет ссуды клиентам с плохой кредитной историей.
- С учетом присутствующих просрочек по действующим займам, кредитор может уменьшить сумму предоставляемой ссуды.
- Если у клиента плохая кредитная история, то увеличивается ставка по процентам и ежемесячный платеж.
Кредиторы заинтересованы в том, чтобы свести риск потери средств заемщиками к минимуму. Именно поэтому залоговое обеспечение выступает в качестве гарантии того, что должник будет своевременно выполнять свои обязательства.
Положительные стороны залога
Ссуда с обеспечением имеет целый ряд положительных моментов в сравнении с обычным потребительским займом:
- заявка рассматривается и одобряется в течение дня, что позволяет получить ссуду срочно;
- большая вероятность одобрения ссуды, так как риск невозврата средств сведен к минимуму;
- клиент может рассчитывать на более крупную сумму денежного займа в сравнении с обычными кредитными продуктами;
- нередко финансовые учреждения предоставляют денежные средства без необходимости подтверждения доходов;
- кредит под залог имущества может быть одобрен даже при отсутствии у заемщика официального места труда;
- ссуда одобряется даже при наличии у заемщика высокой платежной нагрузки (крупные платежи по действующим займам) и плохой кредитной истории.
Несмотря на большое число положительных моментов такого кредитования, также присутствуют некоторые недостатки.
Минусы
Среди недостатков кредитования под залог недвижимости или иного имущества можно выделить следующее:
- риск утраты имущества при нарушении кредитного договора;
- повышенная годичная ставка по процентам;
- на имущество накладывается обременение;
- с имуществом нельзя проводить сделки до полного погашения ссуды;
- присутствует переплата по займу.
С учетом преимуществ, недостатки кажутся незначительными, однако наиболее неблагоприятный момент – это риск утраты имущества.
Лучшие предложения банков
При поиске оптимальной программы займа с обеспечением в виде имущества, заемщикам рекомендуется просматривать сразу несколько предложений от банков. Здесь следует обращать внимание на следующие моменты:
- требуется учитывать максимальную сумму, которую кредитор может предложить потенциальному заемщику;
- необходимо брать во внимание процентную ставку, под которую предоставляется потребительский кредит;
- требуется учитывать требования банка, которые выдвигаются к имуществу, выступающему в качестве обеспечения;
- немаловажно учитывать репутацию банка (для этого следует почитать отзывы клиентов финансового учреждения);
- учитываются возможности досрочного погашения, а также размеры штрафов и пеней, которые могут быть начислены кредитором;
- отдельное внимание уделяется способам оплаты, а также сумме переплаты в случае одобрения кредита под залог квартиры или иного имущества.
Как правило, валюта, в которой выдаются подобные ссуды – это рубли, но если клиент заинтересован в других денежных средствах, то там условия могут существенно отличаться.
Сбербанк
Финансовое учреждение Сбербанк предлагает свои клиентам выгодный нецелевой кредит под залог недвижимости с высокой вероятностью одобрения. По программе действуют следующие условия:
- денежная ссуда предоставляется на промежуток времени до 240 месяцев;
- минимум банк выдает 500 тысяч рублей;
- заемщик может претендовать на ссуду до 10 миллионов рублей;
- выдаваемая сумма, как правило, не превышает 60% стоимости имущества;
- отсутствует комиссия на получение займа;
- имеется возможность прибегнуть к поручительству.
Потребительский займ предоставляется в российских рублях по ставке от 12% в год. При этом процентная ставка, как правило, подбирается в индивидуальном порядке для каждого заемщика.
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает своим клиентам выгодное потребительское кредитование под залог имущества. Рассмотрим основные условия программы:
- минимальная сумма займа 300 тысяч рублей;
- максимальная величина кредита 30 миллионов рублей;
- сумма кредита не может превышать 60% стоимости жилья;
- ссуда выдается на срок от года до 10 лет;
- процентная ставка подбирается индивидуально (минимум 17% в год);
- клиент может прибегнуть к помощи созаемщика или поручителя.
Здесь присутствует высокая вероятность одобрения заявки даже при наличии плохой кредитной истории, однако при этом существенно снижается величина предоставляемых средств.
Тинькофф
Этот интернет банк, предоставляет возможность своим клиентам оформить выгодный потребительский кредит с обеспечением (под залог) в виде недвижимости. При оформлении, заемщику предлагаются следующие условия:
- процентная ставка подбирается в индивидуальном порядке (минимум 9,9% в год);
- минимум предоставляется ссуда на 300 тысяч рублей;
- максимум клиент может рассчитывать на 15 миллионов рублей;
- сумма займа не может превышать 80% стоимости жилья;
- денежные средства предоставляются на срок до 15 лет.
Как правило, в этом финансовом учреждении клиент может прибегнуть к помощи созаемщика или поручителя. Здесь не требуется посещение отделения банка, денежные средства предоставляются менеджером совместно с дебетовой картой в удобное для клиента место. Это финансовое учреждение лояльно относится к заемщикам с плохой КИ, из-за чего при получении займа, присутствует высокая вероятность удовлетворения заявки.
Восточный
Банк Восточный экспресс предоставляет своим клиентам возможность получить выгодный займ с обеспечением в виде имущества. Для клиента доступны следующие условия:
- денежные средства предоставляются клиенту под любые нужды;
- процентная ставка подбирается индивидуально (минимум 9,9% в год);
- клиент может претендовать минимум на 300 тысяч рублей;
- максимум заемщик может претендовать на займ до 30 миллионов рублей;
- денежные средства предоставляются на период до 20 лет.
При необходимости клиент может прибегнуть к помощи созаемщика или поручителя. Выгодное предложение действует даже для клиентов с плохой кредитной историей.
Предложения от других банков
Также выгодные программы кредитования с обеспечением имеются у других кредиторов, однако они не пользуются столь большой популярностью, как ранее рассмотренные финансовые программы.
| Финансовое учреждение | Процентная ставка | Максимальная сумма | Период кредитования |
| Райффайзенбанк | От 17,25% в год | 60% от стоимости | До 180 месяцев |
| Россельхозбанк | От 16,5% в год | До 10 миллионов рублей | До 120 месяцев |
| БИФ | От 9,75% в год | До 100 миллионов рублей | До 360 месяцев |
| Ходос и партнеры | От 10,5% в год | До 30 миллионов рублей | До 360 месяцев |
| Грин Финанс | От 11% в год | До 15 миллионов рублей | До 120 месяцев |
| Альфа-Банк | От 12,29% в год | До 60 миллионов рублей | До 360 месяцев |
Выгодное получение займа
Чтобы получить выгодный займ с обеспечением в виде недвижимости, при наличии плохой истории кредитования, не обязательно обращаться непосредственно в банк. Имеются коммерческие компании, которые специализируются на кредитовании под залог имущества. Это позволяет существенно увеличить шансы на одобрение заявки. Одна из таких компаний – это организация Сзалогом. Более подробная информация указана на сайте. Рассмотрим основные плюсы сотрудничества с организацией:
- высокая вероятность одобрения;
- сравнительно низкая ставка по годовым процентам;
- крупная выплата, которая максимально доходит до 87% стоимости жилья;
- для клиента подбираются индивидуальные условия;
- лояльная политика работы с задолженностями;
- имущество остается непосредственно у заемщика.
Также плюсом займа в этой организации является оформление ссуды всего по двум документам.
Порядок оформления и погашения займа
Для оформления потребительского кредита под залог имущества, клиенту предстоит выполнить целый алгоритм действий:
- Подбирается оптимальный вариант кредитования.
- Осуществляется сбор необходимых документов.
- Страхуется имущество.
- Подается кредитная заявка.
- Оформляется сделка между банком и клиентом.
- Выполняется составление договора.
- Клиент получает денежные средства.
Нередко клиент получает подтверждение по заявке в день обращения. Нюансы такого кредита в том, что сразу после оформления соглашения, на имущество накладывается обременение, которое действует до полного исполнения заемщиком кредитных обязательств. После получения денежных средств, гражданину остается только своевременно и грамотно погашать задолженность. Это можно сделать равномерными платежами по кредитному договору через отделение банка, электронные платежи, а также транзакциями по номеру счета.
Для оформления кредита, требуется подготовить целый пакет документов. Правоустанавливающие бумаги на имущество, паспорт гражданина РФ, техническая документация на недвижимость, полис страхования имущества, а также второй документ (ИНН или СНИЛС). В отдельных случаях, заемщик также обязуется представить справку о доходах с места работы (2-НДФЛ).
